支持民营经济25条发布：进一步支持银行业金融机构加快不良资产处置

来源｜财联社

文件提到对民营企业不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷；合理提高对民营企业的不良贷款容忍度；落实以物抵债税收优惠政策，推动落实金融企业呆账核销管理制度，进一步支持银行业金融机构加快不良资产处置。

11月27日，华东地区某城商行营业部总经理对财联社表示，近一年很多民营企业都在“躺平”，反映在贷款需求不强，但是从经济全局来看，激发企业尤其民企的需求又是刻不容缓。

该人士认为，民企的贷款需求是可以被激发的，但绝不是一味调低利率，满足中小民企的贷款首先应该是及时性，还有提高不良容忍度、信贷风险补偿等。总体来说激活民企需求需要“综合治理”，包括社会舆论环境、法制环境和市场准入等。

央行数据显示，2023年三季度末，本外币企事业单位贷款余额154.94万亿元，其中短期贷款及票据融资余额53.4万亿元，占比接近35%，但其中票据比重较高。

两个层面问题需要解决

中小企业贷款难是世界性难，尤其在经济下行周期。

《通知》强调“银行业金融机构要制定民营企业年度服务目标，提高服务民营企业相关业务在绩效考核中的权重，加大对民营企业的金融支持力度，逐步提升民营企业贷款占比”。

上述城商行人士认为，目前金融服务民企有两个层面问题需要解决，一个是金融机构本身的风险控制和容忍度要提升，服务和审批效率要提升；二是社会层面，包括政府、国企要给予民企更多的市场和合作机会，处理欠账问题，地方国资委也需要快速跟进国资委的支持民企发展举措。

11月24日，国资委召开央企负责人会议，提出要积极防范化解重点领域风险，严肃财经纪律，带头偿还拖欠企业账款，杜绝拖欠农民工工资问题。

财联社记者注意到，11月以来，天津市、湖南岳阳市等地召开清理拖欠民营企业账款工作推进会，加速民企的资金流动效率。

上述城商行人士表示，疫情之后不良暴露和处置压力增大，加上经济恢复不如预期，企业破产的情况增多，今年银行贷款更为谨慎，都倾向于贷款给国企。民企贷款的审批速度和服务效率都大不如前，这也是影响民企获得贷款的重要因素。

《通知》提出“金融机构要积极开展宣传解读，丰富宣传形式、提高宣传频率、扩大宣传范围，主动将金融支持政策、金融产品和服务信息推送至民营企业”。

银行人士：不良率应动态看待

《通知》第一条提出“合理提高民营企业不良贷款容忍度，建立健全民营企业贷款尽职免责机制，充分保护基层展业人员的积极性”。

11月27日，深圳某大行支行负责人对财联社表示，本次政策较为综合全面，但是估计不会完全按照这个文件来执行，要考虑各家行的实际承受情况，具体看各家总行转发实施细则。

监管数据显示，全国商业银行3季度末不良率1.61%，环比2季度末下降1BP，拨备覆盖率208%，环比上升1.76ct。

在金融体系内部，上述大行人士表示，总行对不良贷款的考核一直比较严格，有些银行听说专门成立追责办公室，即使贷款经办人和分管领导离职都会追责追罚。

平安证券最新报告显示，第三季度末商业银行口径不良率为1.61%(vs1.62%，23Q2)，不良率有所下降。从前瞻性指标来看，第三季度末关注类贷款占比2.19%，预计主要是受到零售资产质量的扰动。展望未来，银行端不良生成压力可控。

前述城商行人士认为，如果解除或者缓解银行体系对民企贷款的后顾之忧，包括风控、问责和核销等方面，其实局部不良率上升是动态可控的，尤其通过提高利率作为中小企风险对价，同时做好风控和规模的平衡，银行的盈利是可以覆盖风险敞口，银行也更有动力去发掘需求、管理风险。

财联社记者注意到，与此前不同的是，《通知》提出“优化融资配套政策，增强民营经济金融承载力”，包括激励约束机制、风险分担和补偿机制等五个方面配套措施。

转自：专注不良资产